Сегодня, когда более половины российского населения закредитовано, многие не справляются с кредитной нагрузкой, допуская длительную просроченную задолженность. Случается это в силу целого ряда причин: одни «влезали» в долги вполне сознательно, например, для погашения старых займов, другие имели постоянную работу, однако потеряли её, а с ней и доход, позволявший ранее без проблем обслуживать задолженность. В любом случае результатом этого становится длительная просрочка (более 90 дней), при возникновении которой кредитная организация обязана сообщить в БКИ (бюро кредитных историй). В настоящее время займы с плохой кредитной историей стали одной из первоочередных проблем банковского сообщества, которая требует кардинального решения.
Что собой представляет кредитная история
Кредитная история – это своеобразное досье клиента, куда вносится следующая информация:
- о тех, кто запрашивал сведения;
- о заявках на получение кредитов;
- об оплате займов (была ли просроченная задолженность и её длительность).
На сегодняшний день в РФ существует несколько БКИ. Самое большое из них – Национальное Бюро Кредитных Историй. Храниться КИ определенного заемщика может в любом из БКИ, так как банковская организация самостоятельно выбирает, с каким из БКИ ей сотрудничать.
При обращении потенциального клиента в банк за кредитом банковское учреждение делает запрос сведений именно в том БКИ, с которым заключило договор, а не во всех. При отсутствии там соответствующей информации банк может отказать в предоставлении займа или выдать его, но на условиях, невыгодных клиенту. Таким образом, на сегодняшний момент кредит может быть выдан даже клиенту, у которого есть продолжительные, причем незакрытые просрочки.
Получить информацию о своей кредитной истории можно в БКИ либо воспользовавшись услугами специальных сервисов. Два раза в год такой отчет можно получить бесплатно, однако остальные запросы – платные.
Где взять займ с плохой кредитной историей
При принятии решения о предоставлении кредита банк учитывает кредитный рейтинг потенциального заемщика. Рассчитывается этот рейтинг в баллах, а за основу принимается информация из БКИ. У клиентов, имеющих более высокий кредитный рейтинг, выше шанс одобрения займа.
Что влияет на индивидуальный кредитный рейтинг
При составлении кредитного рейтинга принимаются во внимание следующие сведения:
- своевременность погашения займов и процентов за их обслуживание;
- диверсификация кредитного портфеля;
- общая длительность кредитной истории клиента;
- возраст клиента, к примеру, в 35 лет рассчитывать на получение займа легче, нежели в 18 лет;
- время, прошедшее с момента обновления кредитной истории, (если кредит выдан и своевременно погашен недавно, то на положительную КИ он оказывает большее влияние).
Так как кредитная организация самостоятельно выбирает БКИ, а обмена информацией между различными Бюро, по сути, нет, то у разных Бюро Кредитных Историй рейтинг одного и того же клиента может существенно отличаться. По этой причине оформить займ онлайн с плохой кредитной историей без отказа в банках – не такое уж сложное дело. Что же касается кредитов в микрофинансовых организациях, то многие из них и вовсе не смотрят кредитную историю.
Кредит с плохой кредитной историей в МФО
Срочный займ с плохой кредитной историей на карту легче всего взять в микрокредитных организациях, каковых в настоящее время «расплодилось» огромное количество. Они выдают займы даже тем гражданам, у которых имеется незакрытая просрочка. Требования к заемщикам – самые лояльные:
- у них должно быть российское гражданство с пропиской (пусть даже временной);
- им должно быть не менее 18-ти лет.
Некоторые МФО требуют представить справку, подтверждающую доход, хотя это бывает довольно редко.
Кредит выдается, как правило, на непродолжительный срок (до 30-ти дней), однако некоторые МКК предоставляют займы и на гораздо более продолжительное время. Сумма чаще всего тоже небольшая (20-50 тыс. рублей), лишь некоторые из микрофинансовых организаций предоставляют до 100 тыс. рублей. Что касается процентной ставки, то она очень высокая. Обычно это 1 процент в день, однако некоторые МФО берут 1,5 и даже 2 процента в день.
Довольно удобно получить займ с плохой кредитной историей на киви. Эта платежная система предоставляет клиенту немало преимуществ: можно, например, оплачивать счета, включая ЖКУ, пополнять счет мобильника, погашать кредиты, делать переводы.
Таким образом, сегодня получить кредит с плохой кредитной историей легче всего в микрофинансовых компаниях. Однако условия по нему далеко не всех устроят: непродолжительный срок, небольшая сумма и высокий процент.
